הפיקוח על כספומטים למשיכת מטבעות דיגיטליים בארה"ב הולך ומתהדק, וצפון דקוטה היא המדינה הבאה בתור שמטילה מגבלות מחמירות. ב-18 במרץ, הסנאט המדינתי אישר חוק חדש שמגביל את סכום המשיכה היומי ל-2,000 דולר לכל משתמש. המהלך, שנועד לצמצם הונאות פיננסיות ולמנוע ניצול לרעה של המכשירים, מגיע על רקע עלייה בדיווחים על מקרים בהם כספומטים מסוג זה שימשו להונאות ותרמיות.
החקיקה, שנדונה במשך חודשים, הייתה נושא למחלוקת: בעוד שבית המחוקקים המקומי ניסה להקל על המגבלות, הסנאט דבק בגישה מחמירה יותר. הצעת החוק, House Bill 1447, עברה ברוב של 45-1, והיא מציבה דרישות מחמירות למפעילי עמדות משיכה למטבעות דיגיטליים, כולל חובת רישוי, הגבלות על סכומי העסקאות ואמצעי ניטור מתקדמים לאיתור פעילות חשודה.
מהלך זה משקף מגמה רחבה יותר בארה"ב, שבה יותר ויותר מדינות מבקשות להטיל פיקוח על התחום, מתוך חשש שהכספומטים הקריפטוגרפיים משמשים פושעים להלבנת כספים והונאות. יחד עם זאת, יש מי שמבקרים את הגבלות החדשות, בטענה שהן עלולות לפגוע בצמיחה הכלכלית של תחום הקריפטו במדינה.
מה קובע החוק החדש?
הגרסה שאושרה על ידי הסנאט מחייבת מפעילי כספומטים קריפטוגרפיים לקבל רישיון כמעבירי כספים במדינה, מטילה מגבלה של 2,000 דולר ליום לכל משתמש על פני כל הרשת שלהם, ומחייבת הצגת אזהרות מפני הונאות.
הגרסה המקורית של החוק הגבילה עסקאות ל-1,000 דולר ליום, אך ועדה בבית הנבחרים הרחיבה את המגבלה ל-2,000 דולר לחמש העסקאות הראשונות בתוך 30 יום. כעת, הסנאט ביטל את ההחרגה וקבע תקרה של 2,000 דולר באופן גורף. לפני שהחוק יהפוך לרשמי, הוא צריך לעבור הצבעה נוספת בבית המחוקקים, ואז יגיע לשולחנו של המושל קלי ארמסטרונג, שיוכל להטיל וטו או לחתום עליו.
בנוסף להגבלת הסכום, החוק מחייב מפעילי הכספומטים להשתמש באנליטיקה מבוססת בלוקצ'יין כדי לזהות פעילות חשודה ולדווח עליה לרשויות, וכן להגיש דוחות רבעוניים על מיקומי הכספומטים, שמותיהם ונתוני העסקאות.
הונאות קריפטו בכספומטים: תופעה במגמת עלייה
בדיון שהתקיים ב-22 בינואר בוועדת התעשייה, העסקים והעבודה של בית הנבחרים בצפון דקוטה, אמר חבר בית המחוקקים סטיב סוויונטק, יוזם החוק, כי עמדות משיכה למטבעות דיגיטליים "חסרים אמצעי הגנה" וכי "פושעים מנצלים זאת כדי לבצע גניבות."
מדינות נוספות בארה"ב כבר פועלות בתחום. ב-13 במרץ חתם מושל נברסקה, ג'ים פילן, על חוק שמטרתו להילחם בהונאות בעמדות משיכה למטבעות דיגיטליים. גם ברמה הפדרלית יש יוזמות להגבלת התופעה: הסנאטור דיק דרבין מאילינוי הציע חקיקה דומה ב-25 בפברואר, לאחר שקיבל פנייה מתושב מדינתו שסיפר כי נפל קורבן להונאה—סוחר שהציג עצמו כאיש רשויות החוק אילץ אותו להעביר 15,000 דולר בכספומט קריפטו בתואנה שזו "ערבות" שתמנע את מעצרו.
לפי דו"ח שפרסמה נציבות הסחר הפדרלית (FTC) בספטמבר האחרון, ההפסדים מהונאות באמצעות עמדות משיכה לביטקוין צמחו כמעט פי עשרה בין 2020 ל-2023 והגיעו ליותר מ-65 מיליון דולר במחצית הראשונה של 2024. מבוגרים בני 60 ומעלה נמצאים בסיכון גבוה פי שלושה ליפול קורבן להונאות כאלה.
למרות האתגרים הרגולטוריים, ארה"ב עדיין מובילה בעולם במספר עמדות משיכה למטבעות דיגיטליים. על פי נתוני Coin ATM Radar, בארה"ב פועלים כיום 29,822 מכשירים, המהווים 78% מכלל השוק הגלובלי. קנדה נמצאת במקום השני עם 3,486 כספומטים (9.2% מהשוק), ואוסטרליה שלישית עם 1,613 מכשירים (4.3%).
האם המגבלות החדשות ישפיעו על שוק עמדות משיכה למטבעות דיגיטליים? בשלב זה, נראה כי המדינות בארה"ב ממשיכות להדק את הרגולציה, אך עם המשך הצמיחה הגלובלית בתחום, השאלה הגדולה היא האם המגבלות האלה ישפיעו על השוק או יובילו רק להסדרת פעילותו.
