ויזה, אחת מחברות התשלומים המובילות בעולם, נוקטת צעד משמעותי נוסף אל תוך עולם המטבעות הקריפטוגרפיים עם השקת פלטפורמה ייעודית שתאפשר לבנקים לבחון את האפשרויות הגלומות בטוקניזציה של נכסים וחוזים חכמים, ולהתנסות בהם בצורה מבוקרת.
חזון ויזה לנכסים טוקניזטיביים
הפלטפורמה החדשה שמציעה ויזה מאפשרת לבנקים להנפיק אסימונים מגובי פיאט (מטבעות ממשלתיים) בצורה מוסדרת ומפוקחת. הטכנולוגיה מבוססת בלוקצ'יין מעניקה לבנקים הזדמנות להרחיב את פעילותם לתחום השווקים ההון המבוזרים, ולהתנסות בטוקניזציה של נכסים מסורתיים.
קוי שפילד, ראש תחום הקריפטו בויזה, הרחיב על מטרות החברה בפיתוח הפלטפורמה, ואמר:
"אנחנו מאמינים שיש כאן הזדמנות משמעותית לבנקים להנפיק את האסימונים מגובי הפיאט שלהם על גבי בלוקצ'יין, ולעשות זאת בצורה מוסדרת. הפלטפורמה תאפשר ללקוחותיהם גישה ישירה להשתתפות בשווקי הון מבוזרים."
שפילד הדגיש כי ניסיונה הקודם של ויזה בטוקניזציה של נכסים מעניק לה את היכולת לשחק תפקיד מרכזי בתחום זה. בין הדוגמאות, ניתן לציין את השתתפותה של ויזה בפיילוט של הבנק המרכזי של הונג קונג במטבע דיגיטלי, ה-Digital Hong Kong Dollar, יחד עם בנק HSBC ובנק האנג סנג.
בנקים בודקים את המים
הפלטפורמה החדשה של ויזה כבר מושכת עניין מצד מוסדות פיננסיים ברחבי העולם. בנק הספרדי BBVA (Banco Bilbao Vizcaya Argentaria) היה בין הראשונים שאימצו את הפלטפורמה ומשתמשים בארגז החול הדיגיטלי שלה כדי לבחון את פוטנציאל הנכסים הטוקניזטיביים. תמיכתה של ויזה נועדה לסייע לבנקים ברחבי העולם להתמודד עם המורכבות של הנוף הפיננסי המתפתח, ולנצל את ההזדמנויות בתחום.
בברזיל, ויזה חברה ל-XP, אחת מחברות הברוקרים הגדולות במדינה, במטרה להשתתף בתוכנית הפיילוט של ה-Drex, תוכנית שמטרתה לבחון את היכולות של נכסים טוקניזטיביים בתחום התשלומים בין עסקים (B2B), במיוחד בעסקאות בין-בנקאיות. תוכנית הפיילוט התמקדה בבחינת השימוש הבטוח והיעיל בנכסים טוקניזטיביים בתהליכי תשלום והתחשבנות עבור מוסדות פיננסיים וסוחרים.
הרחבת ההזדמנויות בתחום הפיננסים הדיגיטליים
הפלטפורמה של ויזה היא חלק מאסטרטגיה רחבה יותר לשילוב נכסים דיגיטליים במערכת הבנקאות המסורתית. החברה יצרה שותפויות עם למעלה מ-65 ספקי ארנקים קריפטוגרפיים כדי להעצים את הנגישות, האבטחה והאמינות של פתרונות הקריפטו שלה. שפילד ציין כי השלב הבא בפיתוח יכלול ניסויים מצד הבנקים במוצרים טוקניזטיביים משלהם.
"אנחנו חושבים שהשלב הבא הוא שהבנקים יתחילו להתנסות וליצור מוצרים משלהם. זה יפתח הרבה הזדמנויות חדשות, במיוחד כשיהיה יותר נזילות בשווקים."
ויזה הייתה פעילה במיוחד ביצירת עמדתה בתחום הפיננסים המבוזרים (DeFi). החברה דיברה רבות על הפוטנציאל של טכנולוגיית הבלוקצ'יין לשנות היבטים שונים בשווקים פיננסיים, בתשלומים ובמסחר העולמי.
המעבר של ויזה לתחום זה מדגיש את המוכנות שלה להוביל את השוק המתפתח של נכסים טוקניזטיביים על בסיס בלוקצ'יין. השותפות שלה עם מוסדות פיננסיים ברחבי העולם מציבה אותה בעמדה מרכזית בעתיד המערכת הפיננסית המבוזרת.
טוקניזציה – מהפכה בעולם הפיננסים
טוקניזציה של נכסים היא תהליך שמאפשר להמיר נכסים פיזיים או פיננסיים למטבעות דיגיטליים שמייצגים את ערכם. תהליך זה מציע מספר יתרונות מרכזיים כמו יעילות מוגברת, נגישות רחבה יותר והיכולת לקדם חדשנות במוצרים ושירותים פיננסיים. באמצעות הפלטפורמה החדשה שלה, ויזה שואפת לגשר בין המערכת הפיננסית המסורתית לעולם המתהווה של הבלוקצ'יין.
ויזה מציעה פלטפורמה שנועדה לתמוך במגוון רחב של מקרים שימוש, כולל העברת כספים בזמן אמת בין לקוחות בנקים, העברות בין בנקים תוך שימוש במטבעות דיגיטליים מגובי בנק מרכזי (CBDC – central bank digital currency) ותשלומים חוצי גבולות עבור חברות רב לאומיות. יישומים אלה מדגימים את הפוטנציאל של הפלטפורמה לייעל תהליכים פיננסיים, להפחית עלויות עסקה ולשפר את המסחר הגלובלי.
בדרך זו, ויזה מבקשת ליצור מסגרת תקנית להנפקה ולניהול של מטבעות דיגיטלים, במטרה לקדם תאימות ולמנוע פיצול בשוק הנכסים הדיגיטליים המתפתח. שותפויותיה האסטרטגיות של החברה עם מוסדות פיננסיים, כולל XP בברזיל ו-HSBC בהונג קונג, נועדו לבחון ולחדד את הפלטפורמה.
XP בברזיל היא אחת מחברות הברוקרים הגדולות והבולטות במדינה. החברה מציעה שירותי השקעות מגוונים הכוללים תיווך במניות, קרנות נאמנות, איגרות חוב, השקעות בנכסים דיגיטליים ועוד. XP ידועה כאחת מהשחקניות המרכזיות בשוק הפיננסי בברזיל, וממשיכה להתרחב לתחומים חדשים כמו מטבעות דיגיטליים וטכנולוגיות בלוקצ'יין. שיתוף הפעולה עם ויזה נועד לחקור את הפוטנציאל של טכנולוגיות אלה לשיפור תהליכי תשלום והתחשבנות בעסקאות בנקאיות ותשלומים בין עסקים.
HSBC הוא אחד מהבנקים הגדולים בעולם, עם סניפים רבים בפריסה גלובלית. המטה המרכזי שלו ממוקם בלונדון, והוא מספק שירותים פיננסיים מגוונים, החל מחשבונות עו"ש ועד שירותי בנקאות להשקעות. HSBC פעיל במיוחד באסיה, והשתתפותו בפיילוטים של מטבעות דיגיטליים מבוססי בנק מרכזי (CBDC) בהונג קונג מציינת את מעורבותו בקידום טכנולוגיות חדשות בתחום הפיננסים הדיגיטליים. שיתוף הפעולה עם ויזה בתחום זה נועד להרחיב את האימוץ של טוקניזציה של נכסים ותשלומים מבוססי בלוקצ'יין, במיוחד במטבעות דיגיטליים מגובי ממשלות.
סיכום: ויזה מכתיבה את הקצב בשוק הפיננסי המבוזר
המעבר של ויזה לטוקניזציה הוא צעד נוסף במעבר של העולם הפיננסי למערכות דיגיטליות מבוססות בלוקצ'יין. עם פלטפורמת טוקניזציה חדשה ושותפויות אסטרטגיות עם מוסדות פיננסיים גלובליים, ויזה מעצבת מחדש את עולם התשלומים והנכסים הפיננסיים, תוך שהיא מספקת כלים לבנקים להתנסות וליצור מוצרים חדשים בתחום. הפלטפורמה החדשה מהווה גשר בין המערכת הפיננסית המסורתית לבין העתיד הפיננסי הדיגיטלי, ומציבה את ויזה כשחקן מרכזי בזירה.
